Рефинансирование займа, взятого в Сбербанке

Рефинансирование долга представляет собой стандартную процедуру, которая уже ни у кого не вызывает удивления. Более того, с каждым годом все большее количество банков соглашаются предоставлять подобную услугу. Сбербанк не исключение. Именно в этой кредитной организации большинство граждан предпочитают оформлять ссуды.

И хотя условия сотрудничества являются выгодными, все же нередки случаи, когда заемщик сталкивается с проблемами. В таком случае выплаты по кредиту становятся настоящим бременем. Решить эту проблему получится, обратившись в банк с просьбой оформить договор перекредитования. Рефинансирование любого кредита в Сбербанке, взятого непосредственно в Сбербанке, выполняется без особых сложностей.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

По сути, данная процедура предполагает объединение нескольких кредитов, взятых в разных банках, в один, путем выдачи нового потребительского займа. Его размер полностью покрывает сумму всех ссуд, которые были ранее получены. Но при этом условия кредитования отличаются. И это различие является выгодным для заемщика. Поскольку он получает возможность оформить договор со Сбербанком и при этом не переплачивать больших сумм по кредиту или увеличить срок кредитования.

Данную опцию часто используют физические лица, которые по своей неосмотрительности взяли ссуду под большие проценты. С выплатой тела кредита у них не возникает проблем, но сложности всегда начинаются, когда дело доходит до погашения процентной ставки.

Иногда ставка по кредиту назначается посуточно. Из-за этого шанс попасть в долговую яму многократно увеличивается. Единственным благоразумным выходом из этой непростой ситуации является рефинансирование долга. Оно позволит:

• объединить все взятые кредиты в один;
• уменьшить размер платежа, который, согласно условиям договора, требуется вносить ежемесячно;
• получить возможность вновь свободно распоряжаться имуществом, которое находилось в залоге, благодаря снятию обременения.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Поскольку услуга особенно популярна и довольно часто ею пользуются граждане, некоторые полагают, что оформление нового договора представляет собой легкую процедуру. Однако, на самом деле это распространенное заблуждение. Оно появилось из-за того, что процедура оформления действительно достаточно проста. Но воспользоваться услугой могут исключительно те клиенты, которые удовлетворяют требованиям, выдвигаемым Сбербанком.

Кроме того, важно помнить, что рефинансирование проводится на указанных условиях. Их устанавливает Сбербанк. Хотя сейчас много споров вокруг вопроса о том, насколько выгодным является перекредитование, отрицать популярность услуги бесполезно.

Сбербанком установлены такие условия, которые будут актуальными для физических лиц: размер кредита – Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования тем клиентам, которые планируют взять ссуду размером от 3 до 5 млн. рублей; срок кредитования – установлен минимальный и максимальный срок, в течение которого требуется выплатить тело кредита и проценты, причитающиеся Сбербанку. Он составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Требования к рефинансируемым кредитам

Далеко не все ссуды подлежат рефинансированию в Сбербанке. Банк гарантировано откажется работать с клиентами, которые имеют просрочку по платежам. Например, если гражданин Васильков взял три кредита, но на момент обращения в Сбербанк уже успел дважды просрочить обязательный ежемесячный платеж по одному из них, то он уже не претендует на перекредитование. Поэтому важно, чтобы на протяжении последних 12 месяцев никаких просрочек по ссуде не было. Такой вариант совершенно не подойдет гражданам, которые в последний момент решили оформить перекредитование. Поскольку, согласно условиям сотрудничества со Сбербанком, он предоставляет возможность воспользоваться такой услугой лишь в том случае, если до полного погашения ссуды остается не менее 3-х месяцев. Кроме того, требуется учитывать, что общий срок кредита при этом не меньше полугода.

Если требования не будут соблюдены, то кредитная организация гарантировано откажется от сотрудничества. Это обязательно требуется учитывать, а не считать перекредитование спасительной палочкой-выручалочкой, которой получится воспользоваться в последний момент. Ведь в таком случае граждан ждет полное разочарование.

Требования к заемщикам

Каждый гражданин, который когда-нибудь оформлял ссуду, знает, что Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам. В других банках эти требования бывают достаточно жесткими. Но, по мнению, граждан, Сбербанк гарантирует не только выгодные, но и лояльные условия сотрудничества. Кроме того, нельзя не отметить и тот факт, что количество документов, требуемых для оформления кредита, не так велико.

Рефинансирование представляет собой кредит. Требования, которые выдвигает банк, ничем не отличаются от стандартных. К основным относят:

1. возраст потенциального заемщика – на момент оформления ссуды клиент должен достигнуть возраста 21 год, но быть не старше 70 лет в момент возврата кредитных средств. Иными словами, если в день последней выплаты заемщику исполнится 73 года, ссуду ему не выдадут;
2. стаж работы – это своеобразная страховка для банка, поскольку хороший трудовой стаж свидетельствует о том, что в ближайшее время заемщик вряд ли лишится источника дохода. Минимальный стаж — это 1 год, но при этом на текущем месте работы он должен составлять не менее полугода.

Важно! Следует отметить одну деталь. Оформление кредитов всегда было более выгодным для держателей зарплатных карт. И этот случай не является исключением, поскольку для них предусмотрено послабление требований относительно наличия стажа.

Список документов

Чтобы начать процедуру оформления рефинансирования, достаточно прикрепить к заявлению-анкете всего два основных документа:

   паспорт – паспортные данные необходимы для идентификации клиента в системе. Это практика, которая используется повсеместно. Нельзя надеяться на получение займа без предоставления паспорта, в котором имеется отметка о месте постоянной регистрации гражданина;

   справка о кредитах – в данном случае имеется ввиду информация относительно тех кредитов, которые будут рефинансированы. Подобное требуется для того, чтобы представители банка смогли проверить все сведения и решить, удовлетворяют ли кредиты требованиям.

Важно! В некоторых случаях потребуются и документы, которые подтверждали бы финансовое благосостояние заемщика и уровень его доходов. В особенности, если кредит оформляется на большую сумму, чем необходимо для погашения имеющихся задолженностей. Разумеется, такую справку не предоставляют те клиенты, которые являются держателями зарплатного пластика.

Процедура и этапы рефинансирования

Сам процесс оформления такой ссуды практически ничем не отличается. Его условно делят на несколько этапов:

1. подготовка документов и подача заявления – как только необходимый пакет документов будет собран, следует обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету;
2. рассмотрение заявки – этот процесс занимает не так много времени. Ответ приходит в течение 2-х рабочих дней;
3. перечисление денежных средств – в этот момент происходит перевод денег в счет погашения задолженности по тем кредитам, которые подлежат рефинансированию.

Нюансы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Говоря о процедуре перекредитования, нельзя не упомянуть о том, что далеко не все виды кредитов могут быть погашены таким способом. В данном случае речь идет исключительно про несколько видов ссуд, которые клиент может не только объединить в одну, но и погасить с помощью рефинансирования: потребительский кредит – выдается на разные цели. Суммы ссуд бывают самыми разными.

Кредит на покупку автомобиля – пожалуй, этот вид ссуды находится на втором месте по популярности после ипотеки. Кроме того, банк предоставляет возможность погасить задолженность и по карте. Если речь идет о погашении кредита, оформленного на дебетовую карту, то обязательным условием является наличие подключения к услуге овердрафт. Обратите внимание, что ограничения по времени взятия кредита и его погашения в случае с пластиком не вводятся. И это будет преимуществом.

Почему могут отказать

Лояльность банка по отношению к клиентам проявляется и в том, что процент отказов по заявкам является низким. Подобное свидетельствует о том, что только небольшая часть граждан, обращающихся в кредитную организацию, получает отказ. Однако все-таки никто не застрахован от этого. Существует несколько наиболее частных причин для отказа. Рассмотрим их подробнее.

1. Неудовлетворение кредита базовым требованиям. В данном случае речь идет о трех требованиях, которые предъявляются ко всем кредитам, подлежащих рефинансированию.
2. Нарушение сроков для подачи заявления на перекредитование. Как упоминалось выше в статье, нельзя воспользоваться этой услугой, если до даты последнего платежа осталось меньше 2-х месяцев.
3. Отсутствие необходимых документов. Если клиент не прикрепил к заявлению те документы, которые были затребованы, то отказ гарантирован.
4. Наличие просроченных платежей. В том случае, если по кредитам, которые подлежат рефинансированию, была просрочка обязательного платежа, банк откажется от сотрудничества.
5. Отсутствие возможности у заемщика подтвердить свою платежеспособность. Это необходимое условие для тех, кто желает оформить кредит более крупного размера, чем тот, который требуется для погашения задолженности.

Рефинансирование для пенсионеров

Каждый клиент банка, который удовлетворяет требованиям, выдвигаемым для тех, кто оформляет кредит, может воспользоваться своим правом и получить рефинансирование. Сбербанк не ставит перед собой цели лишить лиц пенсионного возраста возможности воспользоваться такой нужной услугой. Поэтому пенсионеры могут затребовать подключение такой услуги.

Однако при этом важно помнить о том, что банк оставляет за собой право отказать потенциальному заемщику. Подобное происходит из-за возраста клиента. Так же следует отметить и тот факт, что получить одобрение заявки намного проще, если клиент получает на карту Сбербанка социальные выплаты.

Рефинансирование микрозаймов

Сбербанк является серьезной организацией, которая предпочитает работать только с проверенными банками, имеющими прекрасную репутацию. По этой причине кредиты, которые были взяты в МФО, не подлежат рефинансированию в этой кредитной организации. Хотя чаще всего трудности у граждан появляются с выплатами таких кредитов. Поэтому вполне возможно, что в ближайшем будущем руководство банка пересмотрит свою политику относительно микрозаймов и их рефинансирования.