Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Все мы активно пользуемся услугами Сбербанка и нередко на ту или иную нужду приходится брать деньги в кредит. Обычно это деньги на крайне важные нужды. При подаче заявки на кредит нам предлагают оформить страховку на кредит — тем самым банк снижает свои риски по просрочке выплат клиента и делегирует возможные риски на страховую компанию. Большинство клиентов являются добросовестными и возвращают кредитные средства раньше обозначенного в кредитном договоре срока, при этом страховка им не пригождается. Но не все знают, что в случае досрочного погашения кредита страховку можно вернуть себе на счёт.

Зачем нужно страхование

Институт страхования – столь же древен, как и способ извлечения прибыли от дачи денег взаймы – на современный лад, банковской деятельности. Он связан с боязнью потери средств в случае непредвиденных обстоятельств:

• Смерти заемщика;
• Его вынужденной неплатежеспособности (банкротство, потеря работы, заболевание лишившее основного дохода и пр.);
• Форс-мажорных обстоятельств: (войны, падения курса национальной валюты, стихийного бедствия).

В любом из перечисленных случаев кредитная организация (банк) получает возможность хотя бы частично возместить выданные взаймы денежные средства, но в большинстве случаев — недополученную прибыль. Для этого задействуется программа «Сбербанк страхование».
Возмещение производится за счет средств страховой компании, которая, обычно, является аффилированным лицом предоставляющего кредит банка.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

В подавляющем большинстве случаев, при заключении договора кредитования, вам будет предложено застраховать свою жизнь. При этом банк не будет принимать во внимание то, что ваша жизнь уже была застрахована ранее в другой страховой компании. И основания для страхования могли быть совершенно иными. Никак не связанными с получением заемных денег.

Для банка важно – навязать договор страхования в любом случае! Как непременное условие получения кредита. Причем не в какой угодно страховой компании, а именно в связанной (аффилированной) с банком.

При заключении кредитного договора и проставления подписей на документах рекомендуем не полениться и прочитать договор оказания страховых услуг — как правило, они оказываются дочерней компанией Сбербанка — «Сбербанк Страхование». Интересен парадокс, который заключается в том, что страховать свою ответственность вы не обязаны, но в тоже время вам тонко намекают, что без договора страхования гражданской ответственности кредит вам тоже не дадут. Поэтому советуем соглашаться на страховку — гасить кредить досрочно и возвращать деньги за неиспользованную страховку. 

Количество денежных средств к возврату за неиспользуемую страховку по кредиту рассчитывается из расчета неиспользованных дней по страховому договору.

Например, вы взяли кредит на 3 года и вернули его за 1 год — таким образом имеете право вернуть неиспользованные средства по страховке за 2 года.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Придя в отделение Сбербанка необходимо написать заявление на возврат денег за неиспользованную страховку. В некоторых отделениях консультанты могут сказать, что страховку можно возвратить только в течение первых 30 дней после подписания кредитного договора, но это не так. Это происходит в основном в небольших отделениях банка и как правило такое рассчитано на людей пожилого возраста. Поэтому настоятельно добивайтесь справедливости. 

Страховка гражданской ответственности по кредиту в случае потребительского кредитования по российскому законодательству не является обязательной и поэтому банку не имеет право принуждать покупать эту страховку. Вам могут внушать отказ всеми возможными способами, но сразу дайте понять консультантам банка, что вы знаете законы и твердо стойте на своей позиции. На все возможные доводы сотрудников банка можете смело ссылаться на судебные инстанции и деньги за страховку вам будут 100% возвращены.

 

В каких случаях можно расторгнуть договор страхования с банком

Навязанный во время заключения договора кредитования в качестве обязательного условия договор страхования, точно так же как и любой иной гражданско-правой договор может быть расторгнут досрочно или прекращен по решению суда. Не составляет исключения и договор страхования.
Основанием для досрочного расторжения будет досрочное погашение кредита и… Как следствие – прекращение условий риска для кредитной организации (банка).

С точки зрения кредитора – заемщик, погасивший кредит и проценты – ей абсолютно безразличен. А если у заемщика не хватает знаний или желания расторгнуть навязанный договор страхования – пусть продолжает платить дальше.

Программа «Сбербанк Страхование», расторжение договора страхования по которой допускается – для многих заемщиков – оптимальный вариант получения кредита.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Что необходимо для расторжения договора страхования

Техника расторжения навязанного договора страхования не сложна. Для этого достаточно:

• Вносить ежемесячно оговоренную в договоре аннуитетную сумму (ежемесячный платеж);
• Заключить со Сбербанком договор о досрочном погашении кредита;
• Оговорить в договоре условия – (единовременным платежом или произвольными долями до истечения срока кредитования вы будете погашать кредит.
• Составить новый график платежей (погашения задолженности);
• При внесении средств посредством электронных платежей (через личный кабинет) сохранить на электронных носителях данные о проведенных платежах. Так же не удалять историю платежей с персонального компьютера.

Для банка – в любом случае невыгодно досрочное погашение кредита. Но Сбербанк – кредитная организация с участием государственного капитала, поэтому вынуждена выполнять все требования законодательства.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Как вернуть деньги в этом случае:

  • Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
  • Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
  • Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
  • Прикрепляем документы (список ниже)
  • Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
  • При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
  • Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
  • Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

  • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
  • копия паспорта
  • кредитный договор (копия)
  • справка об отсутствие задолженности по форме банка

Сколько денег можно вернуть за страховку по кредиту

Количество денежных средств, которые возвратит вам банк по страховке зависит напрямую от количества неиспользованных вами дней. Всю страховку представляем как 100%, делим ее на срок кредита и умножаем количество неиспользованных дней на стоимость одного дня и получаем сумму выплат, которые должна вам страховая компания. 

Не забывайте, что страховка облагается 13% подоходным налогом — поэтому вы получите сумму, описанную выше за вычетом подоходного налога.

Если более подробно, то имеем следующее:

  • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
  • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
  • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
  • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

С возвратом страховки по потребительскому кредиту теперь все понятно, а вот как быть с возвратом страховки за ипотеку. 

Расторжение договора страхования по ипотечному кредитованию Сбербанка

Самым сложным с юридической и технической точек зрения будет расторгнуть договор страхования Сбербанка, заключенного при получении ипотечного кредита от Сбербанка. Связано это с тем, что у страховых компаний существует самостоятельная методика расчета прибыли от поступающих страховых взносов. Ипотечное страхование в Сбербанке осуществляет на этих же условиях. Сложность заключается в том, что страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка не рассматривается в качестве основания для досрочного расторжения договора.

В случае не наступления страхового события вся внесенная сумма страхования обращается в доход страховой компании. В том случае, если страхователь захочет до наступления срока страхования расторгнуть договор, действует оговоренный договором срок, для Сбербанка он составляет 14 дней. После этого срока возврат средств возможен только в очень небольшом размере – не более 10-15%от уплаченной суммы. В судебном порядке обжаловать условия вряд ли получится. Практика учета страховых взносов и выплат по ним – давно устоялась. Наработана судебная практика, подтвержденная неоднократными решениями вышестоящих судов.

Для заемщика, впервые решившего оформит кредит в Сбербанке следует помнить несколько непреложных истин:

• Самый надежный банк России;
• Самые высоки проценты по кредитным операциям;
• Вы можете потерять все свои деньги, имеющиеся на счетах, если в производстве у судебных приставов находится исполнительный лист против вас.
• Никогда не надейтесь на получение прибыли от вкладов – проценты не компенсируют инфляции!

Пример заявления на расторжение страховки по кредиту

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Итак, подытожим статью. Любой клиент Сбербанка может и имеет полное право вернуть деньги уплаченные за страховку по потребительскому кредиту, поскольку страхование ответственности кредитора в данном случае не является обязательным. Сотрудники банка при изъявлении желания на возврат денег могут попытаться вас ввести в заблуждения, но просто не сдавайтесь и вручите им подписанное вами заявления на возврат средств за страховку и вы получите денежную компенсацию в течение нескольких рабочих дней на свой счет после рассмотрения заявления в отделении банка. В отделение банка не забудьте взять с собой кредитный договор и паспорт.

 В случае же  с ипотечным кредитом используется страхование имущества — в данном случае приобретаемой квартиры и вернуть деньги за страховку тут гораздо сложнее, поскольку страховка при ипотечном кредите является обязательной. 

Как видит, возврат денег за неиспользованную страховку по кредиту это несложный процесс и каждому по силам вернуть свои  деньги за не до конца использованную услугу страховой компании банка. 

Рекомендуем статьи по теме:
Одобрили ипотеку в Сбербанке – дальнейшие действия... Ипотека с каждым днем становится все популярнее в России, ведь она помогает решить семейный вопрос с жильем. К ипотеке необходимо подготавливаться заранее - это сбор всех необходим...
Как выглядит идеальный претендент на получение ипотечного кредита... Претендент на кредит Если вы решили взять крупный банковский кредит для покупки квартиры, необходимо представить себе, как должен выглядеть в глазах банкиров идеальный претендент ...
Ипотека для моряков в Сбербанке. Условия для моряков... Ипотека для моряков от Сбербанке Снижение ставок по ипотеке, которое произошло в России в нынешнем году, не только сделало жилищные кредиты доступными большему количеству людей. О...
Как выгодно купить автомобиль в кредит Как выгодно купить автомобиль в кредит В современном мире невозможно жить без личного автомобиля, но даже если возможно, то очень сложно, потому, что езда на общественном транспор...
Ссылка на основную публикацию